Realkredit
Eine besondere Form des Sachkredites stellt der Realkredit dar. Zumeist wird er verwendet zum Erwerb von Immobilien. Die Besonderheit des Realkredits ist, dass er durch Grundpfandrechte gesichert ist. Dies kann eine Grundschuld sein oder eine Hypothek. Mit einem Lombard-Kredit kann der Realkredit ebenfalls gesichert werden. Die Zinsen für den Realkredit sind zumeist günstiger als für Immobilienkredite. Nimmt man einen Realkredit auf zur Finanzierung einer Immobilie, so beträgt die Beleihungsgrenze maximal 60 % des Beleihungswertes der Immobilie oder 50 % des Verkehrswertes der Immobilie.
Die Laufzeit für einen Realkredit kann fünf bis dreißig Jahre betragen.
Für einen Realkredit können Sie einen Festzinssatz wählen oder einen variablen Zinssatz. Dies ist abhängig von der Markteinschätzung über die Zinsentwicklung. Sind die Zinsen gerade besonders niedrig, lohnt sich ein Festzinssatz. So eine Festzinssatzvereinbarung ist maximal für 10 Jahre möglich. Sie sind damit geschützt vor Zinserhöhungen und haben eine Sicherheit, wenn es um die Ratenhöhe geht.
Ein variabler Zinssatz ist mit einem Risiko verbunden. Senkt sich der Zinssatz, so können Sie von niedrigeren Raten profitieren. Erhöht sich jedoch der Zinssatz, so erhöhen sich Ihre Raten. Sie haben also keine Kalkulationsbasis.
Sie können für die Rückzahlung des Darlehens zwischen verschiedenen Möglichkeiten wählen. Bei einem Annuitätendarlehen wird pro Jahr ein fester Betrag zur Rückzahlung vereinbart. Dabei werden die Zinsen immer weniger und die Tilgung nimmt zu. Die Raten bleiben dabei konstant. Bei einem Tilgungsdarlehen wird ein bestimmter Prozentsatz für die Rückzahlung vereinbart. Er muss mindestens ein Prozent betragen zuzüglich der Zinsen. Auch ein Festdarlehen ist möglich. Dabei zahlen Sie alles in einer Summe zurück. Sie zahlen während der Kreditlaufzeit nur die Zinsen zurück. Der Zeitpunkt zur Rückzahlung des Darlehens wird vereinbart beim Abschluss des Vertrages.
Es kommt bei einem Realkredit weniger auf Ihre eigene Kreditwürdigkeit an, wichtig ist hier die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit, also die Kreditwürdigkeit der Sache oder der Immobilie. Nicht alle Banken bieten diese für Privatpersonen recht seltene Form eines Kredits an. Für den Realkredit gibt es je nach Kreditinstitut, wie bei jedem anderen Kredit, unterschiedliche Konditionen. Damit Sie sich dabei für das richtige Kreditinstitut entscheiden, sollten Sie sich im Internet einen Überblick verschaffen. Die verschiedenen Banken, die diesen Kredit anbieten, sind dort aufgeführt mit den jeweiligen Zinsen und Gebühren für den Kredit. Sie finden dort Angaben über Laufzeit sowie minimale und maximale Kreditsumme.